买房攻略

A：以租代买

“10月20日央行上调贷款基准利率表示加息已进入上行通道，将加大购房者的利息支出。以45万20年房贷房子的基准利率算，平均每月的利息支出为1385元，仅利息就足以租一个不错的房子。”21世纪不动产福州区域总经理助理肖少锋认为，对于实力型购房者来说，一步到位，有利于改善生活质量。但是对于资金比较紧缺的购房者而言，一旦超出承受能力、贪大求全，不仅会影响购房者生活质量，也可能进一步加大断供风险，因而，考虑以租代买也不失为一种好的选择。

B：提前还贷

“从往年经验来看，提前还贷是在加息时期比较受借款人追捧的产品。”诺亚（福州）财富理财经理叶薇认为，尤其是对于还款初期的借款人提前还贷最划算，尤其是选择等额本金还款的借款人。还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。“以20年期的贷款为例，如果借款人已经还了五年以上再选择提前还贷，就相当于把最优质的‘低息贷款’还掉，对借款人来说反而不划算。”叶薇告诉记者，但就目前来看，此次加息幅度较小，相比依然很高的CPI，贷款的利率依然比较低，因而，不少客户并不急于还贷。

C：公积金购房

此次加息仅0.25个百分点，但在已经提高了首付比例的基础上，购房者又将面临直接的利息支出增加。但是与商业贷款相比，公积金贷款在加息后的利率优势依旧明显，尽管公积金存贷款利率也已上调。

如图，比较加息后的公积金购房与基准利率购房，贷款总利息节约近12.5万；即便以85折利率算，贷款总利息也节约近6.9万；而以1.1倍利率算，贷款总利息节约近16.4万。四者比较，公积金贷款优势明显。

D：改“本息”为“本金”

“银行贷款默认的等额本息还款方式。但是，这种还款方式在进入加息循环周期的市场大背景下，并不是适合房贷者使用的理想省钱方法。”建行某信贷部负责人建议，购房者可以打破传统还款模式，采用等额本金的还款方式。

这种还款方式在开始还贷时，借款人会感觉每月负担较大，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少。并且随着时间的推移，还款负担也会逐渐减轻，总体利息支出较低。以贷款45万20年贷款为例，基准利率下，等额本息的还款方式要比等额本金方式多支付利息约5.5万元。